Работающие сейчас россияне, выйдя на пенсию, будут получать разные по размеру и структуре пенсии. Все зависит от возраста и размера зарплаты будущего пенсионера. У тех, кто родился в 1966 году и раньше, пенсия будет состоять из двух частей – базовой и страховой. Взносы (до 20% от фонда заработной платы предприятия) в Пенсионный фонд РФ перечисляет работодатель.
Базовая часть составляет 6% от размера зарплаты и идет в федеральный бюджет на выплату нынешних пенсий. Эта часть не отражается на лицевом счете будущего пенсионера. Базовая часть пенсии не зависит от того, сколько вы получаете на нынешней работе. Это фиксированная сумма, определяемая государством для всех граждан.
Страховая часть составляет 8% (для людей старше 1966 года рождения – 14%) от оклада и тоже идет на выплату пенсий нынешним пенсионерам, но отражается на лицевом счете работника и будет возвращена, когда человек сам станет пенсионером. Эта часть зависит от размера зарплаты – чем больше оклад, тем больше будут страховые платежи, а значит, и размер будущей пенсии. Взносы на ее финансирование суммируются на личных счетах будущих пенсионеров.
У людей 1967 года рождения и младше к этим двум частям трудовой пенсии прибавляется еще и третья – накопительная. Она составляет 6% от размера зарплаты и инвестируется в пользу будущего пенсионера. Именно этой частью пенсии можно распоряжаться – оставить в государственной управляющей компании (ВЭБ), либо отдать в «частные руки» – негосударственный пенсионный фонд или частную управляющую компанию.
Как работает пенсионная накопительная система
Накопительная система устроена довольно сложно и состоит из нескольких уровней:
- на первом уровне находится сам инвестор, то есть будущий пенсионер. Именно ему решать, каким будет его пособие по старости – будет ли пенсия складываться только из обязательных отчислений граждан (части единого социального налога), или еще и из добровольных отчислений самого инвестора или его работодателя.
- второй уровень – Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). НПФ привлекают пенсионные деньги работающих россиян и отдают в управление УК (управляющим компаниям). Часто, кстати, встречаются корпоративные НПФ, созданные при непосредственном участии крупных компаний, которые обеспечивают своим сотрудникам дополнительную негосударственную пенсию и вносят в «свои» НПФ средства.
- третий уровень – управляющие компании (УК). Эти организации, собственно, и управляют пенсионными накоплениями, то есть инвестируют их в те или иные инструменты. В числе УК есть и государственная управляющая компания (Внешэкономбанк), которая распоряжается средствами «молчунов» – тех граждан, которые не выбрали себе НПФ или УК.
Три варианта пенсионной накопительной системы
Работающие граждане сейчас могут выбрать одну из трех существующих схем:
- Пенсионный фонд РФ + ВЭБ. Это вариант для «молчунов». Если застрахованный в системе обязательного пенсионного страхования человек ничего не делает для того, чтобы распорядиться накопительной частью своей пенсии, то Пенсионный фонд автоматически передает эти средства в управление государственной управляющей компании, то есть Внешэкономбанку.
- Пенсионный фонд РФ + УК. Не забирая свои средства из государственного Пенсионного фонда, человек может выбрать для управления своей пенсией частную управляющую компанию – любую из тех, которая имеет договор доверительного управления с Пенсионный фондом. Список УК можно найти на сайте Пенсионного фонда РФ по Свердловской области.
- НПФ + УК. Гражданин отказывается от услуг Пенсионного фонда, забирает оттуда накопительную часть своей пенсии и переводит ее в негосударственный пенсионный фонд. Для этого нужно выбрать НПФ, прийти туда с паспортом и страховым пенсионным свидетельством (зеленая ламинированная карточка), написать заявление о переводе средств и оформить договор. Все остальное сделают сотрудники НПФ. Распечатать бланк заявления о переводе накопительной части пенсии в НПФ можно также на сайте ПФ РФ по Свердловской области, либо взять бланк в любом отделении Пенсионного фонда. Выбирать управляющую компанию, которая будут инвестировать средства, человек в этом случае не может – УК определяет уже сам НПФ.
Как работает пенсионная накопительная система?
Итак, будущий пенсионер обладает некоторой суммой – накопительной частью своей пенсии. Эти деньги от него переходят сначала в НПФ, а потом – в УК, либо сразу в управляющую компанию. Разница в схемах с участием НПФ и прямой передачей средств в УК заключается в следующем. С одной стороны, становясь клиентом НПФ, то есть, фактически, «посредника», вы увеличиваете расходы на управление своими деньгами, потому что свою комиссию за свою работу берет и негосударственный пенсионный фонд, и управляющая компания, которая и будет распоряжаться вашими деньгами. Но! НПФ может распределять средства своих клиентов между разными УК, диверсифицируя, таким образом, портфель, снижая риски и повышая доходность инвестиций.
Что касается случаев, когда человек умирает, не дожив до пенсии, то и НПФ, и УК выплатят накопленную сумму его правопреемникам. Если умерший был клиентом НПФ, то его наследникам нужно обратить в НПФ и негосударственный пенсионный фонд сам будет выплачивать средства. А вот если человек копил на пенсию с помощью частной управляющей компании, то правопреемникам нужно будет, в течение полугода со дня смерти, обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда и подать заявление. В этом случае выплачивать наследникам накопленную сумму будет именно ПФ РФ.
Если же человек был «молчуном» и умер, не дожив до выхода на пенсию, его наследники могут получить средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета. Это право закреплено федеральными законами «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» и «О трудовых пенсиях в РФ». Правопреемники, по закону, получат пенсионные накопления умершего, если обратятся в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с соответствующим заявлением в течение полугода со дня смерти застрахованного лица. Однако на практике все выглядит несколько иначе. Нормативно-правового акта о порядке и сроке этих выплат правительством не установлены, поэтому Пенсионный фонд не может выплатить деньги по заявлению наследников, но они имеют право обратиться в суд, и только по решению суда эти средства могут быть выплачены.
Галина Владимировна Пигалева, руководитель Негосударственного Пенсионного Фонда «Северная казна»: «Действительно, чем раньше человек задумается о своей пенсии, тем легче он обеспечит себе достойное будущее. Ведь известно, что достаток в старости – продление молодости. Люди должны понять, что государство уже не столько заботится о предоставлении достойной пенсии, сколько предоставляет возможность заботиться об этом человеку самому (и поощряет таких людей). Есть несколько возможностей улучшить своё будущее. Первая из них даже не предполагает каких-либо денежных затрат – чтобы увеличить накопительную часть пенсии, достаточно перевести её, например, в выбранный НПФ. Для этого нужно просто поставить несколько подписей под соответствующими документами. Рассчитать примерный размер Вашей накопительной части трудовой пенсии можно на нашем сайте www.npf-kazna.ru .
Молодым мамам двоих и более детей можно перевести в накопительную часть материнский капитал. Почему бы не позаботиться о себе любимой на тот момент времени, когда дети станут совсем взрослыми?»
Подарок от государства
В апреле этого года был принят федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования трудовых накоплений». По сути, он призван стимулировать граждан самостоятельно копить себе на старость. Любой работающий человек может перечислить в счет формирования своей будущей пенсии некую сумму, но не меньше 2 тысяч рублей в год. При этом на каждую тысячу государство добавит еще тысячу, правда, не больше 12 тысяч рублей ежегодно. То есть, если каждый месяц с зарплаты переводить в счет своей будущей пенсии по тысячи рублей, то по итогам года там накопится уже 24 тысячи рублей. Помогать своим сотрудникам копить на пенсию может и работодатель, но такое предложение у опрошенных нами владельцев компаний особого энтузиазма не вызвало, по крайней мере, пока.
Программа государственного софинансирования пенсий будет действовать в течение 10 лет, а присоединиться к ней работники смогут в течение 5 лет – с 1 октября 2008 года до 1 октября 2013 года. При этом вы не обязаны перечислять деньги каждый год, в любой момент можно прекратить вносить платежи, а потом возобновить их.
Какой реальный доход принесет будущему пенсионеру система государственного софинансирования? К примеру, человек вносит 12 тысяч рублей в год в течение всего срока действия программы. За 10 лет общий размер взносов в добровольную систему вместе с государственной «доплатой» составит 240 тысяч рублей. Поделив эту сумму на время нахождения на пенсии, получим размер прибавки, которая составит не менее тысяче рублей в месяц пожизненно. Но ведь эти взносы – самого работника и государства – еще и инвестируются. Если управляющая компания покажет хороший результат, ежемесячная прибавка к пенсии может оказаться еще больше.
Для того, чтобы стать участником этой программы, работнику достаточно подать заявление по месту работы, и механизм дополнительного страхования будет запущен, все отчисления за него будет делать работодатель.
Особые условия созданы для работающих пенсионеров. Им государство будет добавлять на каждую перечисленную тысячу не одну, а ЧЕТЫРЕ тысячи рублей, но не больше 48 тысяч рублей в год. Правда, на время участия в программе работающий человек пенсионного возраста должен отказаться от получения пенсии. Однако полностью эти деньги не потеряются. И страховая, и накопительная часть (если она есть), не расходуются. Эти деньги остаются на счету и индексируются, страховая – в зависимости от роста средней зарплаты и доходов Пенсионного фонда, накопительная – в зависимости от доходности при инвестировании. То есть, отказавшись от пенсии, вы не отказываетесь от своих денег – все накопления потом вернутся в полном объеме. Один год отложенной пенсии, при условии, что с зарплаты работник будет отчислять по тысячи рублей ежемесячно, добавит на его накопительном счете 60 тысяч рублей (12 тысяч – работник и 48 тысяч – государство). Это обеспечит прибавку к накопительной части пенсии в 280 рублей и более – до конца жизни. Еще один нюанс – если работник не доживет до момента оформления пенсии, все его накопления – включая отложенную пенсию и государственные соплатежи – не будут потеряны, их получат его наследники.
Галина Владимировна Пигалева, руководитель Негосударственного Пенсионного Фонда «Северная казна»: «Уплачивать дополнительные взносы в накопительную часть пенсии самому – это еще одна возможность позаботиться о пенсии. Да, затратно – но где ещё Вы получите гарантированную государством доходность 100% годовых?
Использовать все перечисленные возможности хорошо. В среднем, здесь идёт речь о дополнительных 2-3 тысячах рублей к пенсии. То есть средняя пенсия, учитывая нынешние ее размеры, увеличится на 50-75%. А по сравнению со стоимостью жизни – для многих добавка покажется смешной.
Поэтому копить свою негосударственную пенсию можно еще и в Негосударственном пенсионном фонде. Работа фонда организована так, что это самый удобный и эффективный инструмент накопления на пенсию (но именно на пенсию!). Например, государство тоже поощряет такие накопления – по итогам года можно подать заявление в налоговую по предоставлению социального вычета. Вы получите 13% от суммы пенсионных взносов уплаченных за год в НПФ. И это дополнительно к доходу, которые фонд заработает и зачислит на Ваш пенсионный счёт».
Источник: eka-mama.ru
Статья содержит информацию про:
- вэб ук в пенсионном фонде
- на что идут деньги с зарплаты на пенсионный фонд
- негосударственный пенсионный фонд с какой суммы идут отчисления
- нпф отчисления работодатель
- от 2 5 тысяч идут все отчисления
- отложенная пенсия
- правда ли что в 2013 году пенсионеры работающие будут получать или зарплату или пенсию?
- предложения базовая часть пенсии выплачивать в
- пфр: вэб ук
- работодатель перечесляет деньги на сою будущую пенсию
